• Виды пластиковых карт
• Правила пользования карточками
• Правила пользования АTM / Банкоматами
• История происхождения карточек
• Хронология развития платёжных карточек

Виды пластиковых карт

Пластиковые карты можно классифицировать по различным критериям:

• по виду – кредитные, дебетовые и чиповые карты;
• по типу – maestro / eleсtron, standard / сlassik, gold, platin, virtual и business;
• по группе клиентов – клубные карты / карты организаций для индивидуальных лиц и юридических лиц;
• по географии использования – локальные и международные карты;
• по дополнительным преимуществам в перид пользования картой – банковские, дисконтные и бонус карты;
• по эмиссионным институтам – банковские и небанковские карты;

Обслуживание платежных операций, осуществляемых посредством карт, проводится различными системами. Эти платёжные системы могут быть как локальными, так и международными. В настоящее время наиболее популярными платежными системами являются Visa Int. и MasterCard Int. как по своему охвату (около 86% мирового рынка), так и по количеству пользователей..

Владельцы пластиковых карт в дополнении к стандартным преимуществам получают также и целый набор дополнительных услуг, как то скидки во время покупкок товаров и услуг, возможность пользования многими преимуществами во время туристических поездок, проживание в различных престижных гостиницах, посещение ресторанов, аренда автомобилей, доступа в VIP секции в аэропортах, а также многочисленные иные преимущества, широко применяемые такими международными организациями как Diners Club International, International Airline Passengers Association (IAPA), Countdown, European Travel Network, Hotel Express International (HEI).

Правила пользования карточками

Нижеприведенные правила были составлены с целью обеспечения безопасности и удобства при пользовании пластиковыми картами. При следовании нижеуказанным правилам, пластиковая карта станет неотъемлемой частью вашей ежедневной жизни и обеспечить неприкосновенность Ваших средств.

• Срок действия карт указан на карте.
  Важное примечание: Независимо от даты оформления карт, срок использования карты определяется до конца того же месяца следующего года.
• В случае потери карты необходимо, в первую очередь, сообщить об этом в Банк ! После оплаты комиссии за потерю карты клиент может заблокировать потерянную карточку. Для этого владелец карты должен ответить на определенные вопросы специалиста Банка для доказательства того, что он действительно является истинным владельцем карт. Далее, по просьбе клиента, может быть выдана новая карточка, привязанная к тому же банковскому счету. Если помимо основной карты владелец карты владеет еще и дополнительной карточкой, то в этом случае он имеет право использовать эту карточку до конца срока ее действия.
• Хранение PIN кода карты вместе с самой карточкой или указание кода на карточке или передача PIN кода другому лицу нецелесообразна ! В таком случае, человек, завладевший Вашей картой, может получить доступ к средствам на ней.
• В случае, если PIN код будет введен неправильно больше 2-ч раз, карта будет автоматически заблокирована. Кроме того, неправильный ввод кода производился в одном и том же банкомате, то аппарат может «проглотить» карточку. При возникновении такой ситуации необходимо обратиться в Банк для разблокировки карты.
• Нельзя допускать электромагнитного, теплового или механического воздействия на карту.
  Важное примечание: Нельзя касаться карточкой объектов с сильным магнитным полем. Нецелесообразно ставить карточку на телевизор, компьютер и прочие электроприборы – это может привести к размагничиванию карт!
• При пользовании АТМ и POS-терминалами не забывайте забирать свою карточку обратно. Всегда проверяйте принадлежность этой карты Вам и проверяйте ее на наличие повреждений.
• В случае возникновения каких-либо сомнений, связанных с суммой чека, выданного аппаратом ATM или POS, обращайтесь в Банк. Храните копию платежных чеков у себя и сверяйте ее с выпиской с Вашего карточного счета.
• При проведения карточных операций в сети интернет необходимо принимать во внимание нижеследующее:
a. Проведение карточной операции и ввод информации о карте должен осуществляться на последнем этапе!
b. В первую очередь получите полную информацию о сайте, на котором Вы находитесь.
c. Ознакомьтесь с реквизитами фирмы, предлагающей товары или услуги, а также проверьте подлинность информации, размещенной на сайте и ознакомьтесь с правилами оплаты и доставки товаров и услуг.
d. Прочитайте соглашение о правилах пользования (Terms of use Agreement) в разделе ввода карточной информации. Здесь, в частности, могут возникнуть проблемы с несоблюдением авторских прав и прочих важных моментов, которые могут создать для Вас проблемы в будущем.
• Примите во внимание нижеследующее во время проведении карточных операций в магазинах, ресторанах, гостиницах, развлекательных центрах:
a. При оплате товаров и услуг посредством карт попросите провести карточную операцию в Вашем присутствии. Таким образом, можно предотвратить любые нежелательные карточные операции без вашего разрешения.
b. POS терминалы выдают 2 чека. После проверки идентичности этих чеков и правильности, указанных на них сумм Вы должны подписаться на обоих чеках. Далее на этих чеках должен подписаться работник кассы данного заведения. Один из этих чеков остается у Вас, а другой в данном заведении.
c. Нельзя подписываться на чеках, где не указана сумма! В результате этого можно указать любую сумму в разделе сумма и снять эту сумму с Вашего счета.
d. Для проверки статуса и операций, проведенных картой необходимо регулярно сверять информацию с выпиской по карточному счету. Это можно сделать, обратившись в филиал и представительство Банка или же воспользоваться системой интернет-банкинга.
e. При возникновении вопросов связанных с операциями по картам обращайтесь в отдел по обслуживанию клиентов Банка.

Примечание: Ознакомьтесь с правилами пользования АТМ автоматами и POS терминалами.

Правила пользования ATM / Банкоматами

Что такое ATM ?

Банкомат, другими словами аппарат ATM, является электронным аппаратом для выдачи наличных средств.

Основные операции, выполняемые аппаратом ATM.

• Выдача наличных.
• Проверка баланса на карточном счету.
• Оплата услуг третьих сторон.
• С помощью некоторых банкоматов можно пополнить свой карточный счет.

Строение аппарата АTM.

В различных банках могут использоваться различные банкоматы. Однако, вне зависимости от его модели, любой банкомат состоит из нижеприведенных компонентов:

• Аппарат для проверки карты.
• Аппарат для выдачи наличных.
• Монитор (в некоторых моделях монитор закрыт и только после ввода карт открывается).
• 2-я группа клавиш:
• 1-я группа – расположена по обеим сторонам монитора (на клавишах нет никаких обозначений).
• 2-я группа клавиш – цифровая клавиатура – расположена на панели монитора. На этих клавишах обозначены цифры и специальные символы.
• Аппарат для выдачи чека.

Перед вводом карт в аппарат ATM необходимо обратить внимание на следующее:

• Банкомат находится в рабочем режиме (банкомат подключен в питанию, сигнальные лампы горят и работает дисплей);
• Если у Вас международная карта, то наличие сервиса системы VISA или Master Card в данном аппарате;
• Правильное положение ввода карт в банкомат;

Как пользоваться банкоматом ATM?

• Введите банковскую карточку в правильном положении в аппарат проверки карт банкомата. Примечание: Возле аппарата проверки карт изображена картина правильной формы ввода карт.
• Выберите язык меню с помощью клавиш, расположенных по правой части монитора (азербайджанский, английский или русский).
• Введите PIN код на цифровой клавиатуре. По мере того как Вы будете набирать PIN код, на экране вместо цифр будут высвечиваться звездочки, поэтому необходимо внимательно смотреть на клавиатуру. После ввода PIN кода нажмите кнопку «Ввод» на клавиатуре.

Внимание: Будьте внимательно при наборе PIN кода. Вам дается всего 3 попытки для его правильного ввода. В случае неправильного ввода PIN кода три раза подряд, Ваша карточка будет заблокирована, (карточка будет «проглочена» банкоматом).

• С помощью клавиатур, расположенных на правой стороне экрана выберите тип операции или тип валюты наличности для снятия с АТМ (AZM, USD или EURO).
• Для выбора соответствующей цифры (суммы), указанной на мониторе, нажмите соответствующую кнопку, расположенную по правую или левую сторону экрана. Если на экране не высвечивается нужная Вам сумма, то в этом случае нажмите на кнопку «Другое». Далее для ввода цифры на экране появится текст, и Вы можете набрать на клавиатуре необходимую сумму и нажать кнопку «Ввод».
• На мониторе высветится запрос о выдаче чека о состоянии баланса или просто показа баланса на экране. Нажав на соответствующую кнопку, сделайте свой выбор.
• На мониторе высветиться одни из нижеприведенных обозначений:

а. Появление на экране «Запрос принят, пожалуйста, подождите» означает, что банкомат готовится к выдаче желаемой Вами суммы!

b. «Извините, выбранной суммы нет в банкомате»

c. «На счету недостаточно средств»

При появлении на экране написаний, указанных в пунктах b и c – это означает, что следует свзять свою карту обратно и повторить операцию (сделав соответствующие изменения) или прекратить операцию.

• Необходимо взять деньги с аппарата выдачи наличных в течении 30 секунд, иначе аппарат удержит деньги.

Примечание: С помощью кнопки «Cancel»(«Отмена»), расположенной на банкомате Вы сможете в любое время отменить любую операцию.

Внимание!!!

• За один раз с банкомата ATM можно снять максимум 250 USD или 250 EUR или 1.000.000 AZM, в зависимости от ограничений установленных банком-владельцем банкомата. Для снятия большей суммы необходимо повторить свой запрос.
• После того как карточка выйдет из контрольного гнезда необходимо ее взять в течении 30 секунд. Иначе карта будет «проглочена» банкоматом.
• После выдачи наличных или чеков из аппарата их необходимо снять в течение 30 секунд, иначе они будут «проглочены» банкоматом.

• Истечения срока карты,
• Повреждение карты,
• Нехватки средств на карточном счету,
• Нехватки средств в АТМ аппарате,
• Отсутствия соответствующей валюты в ATM аппарате (Пример. Вы хотите снять 75.000 AZM со счета, а в аппарате ATM имеется только 50.000 AZM банкнота),
• Запрашиваемая сумма превышает максимальный лимит, установленный на аппарате АТМ.
• Аппарат ATM временно не работает

Примечание: В случае, если Вам не удалось успешно провести операцию, но с Вашего счеты деньги были списаны, срочно сообщите об этом в Банк.

Меры по безопасности при пользовании ATM аппаратами.

• Если банкомат размещен в темном или безлюдном месте - не рискуйте, воспользуйтесь другим банкоматом.
• Будьте уверены, что никто из стоящих в очереди не следит за тем как Вы набираете PIN код или сумму.
• Не забывайте! Если Вы 3 раза неправильно введете PIN код, то карта будет заблокирована, а некоторых случаях она будет «проглочена» банкоматом.
• Не считайте наличные средства стоя у банкомата, снимите деньги, карточку и чек и отойдите от банкомата. В случае выдачи неправильной суммы обратитесь в Банк.
• Если что-то Вам показалось подозрительным, откажитесь от операции в банкомате и отойдите от него. Обратитесь в Банк с целью проверки отмены операции.
• Если Вы собираетесь воспользоваться банкоматом, находящимся в закрытом помещении и дверь открывается по карточке, убедитесь в том, что за Вами в помещение никто не зашел.
• Если собираетесь воспользоваться банкоматом, расположенным у дороги,то закройте окна и двери автомобиля. Во время снятия наличных не оставляйте ключи и прочие ценные предметы в автомобиле и выключите двигатель.
• Заберите чек с собой.

В случае возникновения каких-либо проблем или неясностей с использованием АТМ аппарата, обращайтесь в отдел по обслуживанию клиентов в любом филиале Банка.

История возникновения карточек

История возникновения карточек уходит в начало 20 века. В те времена товарные карты, выпущенные некоторыми американскими гостиницами, заправочными компаниями и магазинами предназначались в большей степени для 2-х целей – контролировать индивидуальные счета каждого клиента и регистрировать покупки каждого клиента. Некоторые фирмы выдавали специальные карты для своих богатых клиентов и предоставляли определенные преимущества посредством этих карточек (скидки, частичная оплата, бесплатная доставка и т.д.), стараясь тем самым привязать их к своей сети магазинов и вызвать у них чувство лояльности. Наряду с этим именно с применением карточной системы стало возможным продавать товары на длительный срок и с частичной оплатой. В последующие годы карточная система начала внедряться и в другие области экономики, такие как автомобильная промышленность и авиатранспорт.

В начале 20 века некоторые заправочные компании начали выпускать дисконтные карты – «courtesy cards». С помощью этих карт путешествующие воздушным транспортом могли в любом филиале компании делать покупки. Постепенно, в результате конкуренции, некоторые компании потратив большие суммы денег, начали заменять клиентские карты кредитными карточками.

Эпоха современных карт началась с создания в 1949 году Diners Club. Весною того же года Алфред Блуменгдэйл, Фрэнк МакНамара и Ральф Снайдер представили план по развитию новых платежных карт. В отличии от товарных карточек новые карт были универсальными и предоставляли своим владельцам возможность производить платежи по всей стране в различных пунктах торговли и услуг. Наиболее важным аспектом в кредитных операциях являлось появление третьей стороны между покупателем и продавцом, а именно операционного центра (Diner’s Club).

Для финансирования проекта Diners Club получала от фирм комиссию, первоначально 7% от стоимости товара, и ежемесячную плату от владельцев карточек.

На первом этапе перед этим проектом стояло несколько препятствий:

• потенциальные клиенты, ожидая увеличения числа фирм-участников не торопились покупать карты;
• фирмы, заметив низкий спрос на эту программу, не желали присоединяться к ней;
• фирмы были также недовольны размером скидок
• авиакомпании, заправочные фирмы и прочие крупные торговые фирмы, которые выпускали карты до этого, также выступили против этого. Помимо недовольства по поводу выплаты комиссионных третьей стороне, они опасались ослабления связей с клиентами в результате перехода на «чужие» карточки.

Несмотря на все сложности, сфера действия Diners Club расширялась. После этого на рынке туризма и развлечений появилась компания T & E ( Travel & Entartainment ). В 1958 году на рынке также появились компании American Express, выпускающая дорожные чеки, и Carte Blanche, выпускающая универсальные кредитные карт.

В том же году два крупных банка Америки Bank of America и Chase Manhattan Bank начали предлагать своим клиентам кредитные карточки. Однако, в результате конкуренции, в 1962 году Chase Manhattan пришлось продать свою долю операций. Основными проблемами, с которыми столкнулись эмитенты карточек, были трудности с обменом информации, мошенничество, злоупотребление, а также, самое главное, отсутствие общенациональной единой сети, что являлось большой проблемой для небольших местных банков, оперирующих в данной отрасли. В 1966 году Bank of America сделала первый шаг на пути разрешения данной проблемы и выдала нескольким банкам лицензии на проведение операций с карточками BankAmericard. В ответ на этот шаг другие банки страны создали вторую национальную карточную систему - Interbank Cards Association.

Быстрое развитие карточной системы увеличило число фирм, присоединившихся к этим двум национальным карточным системам. В результате банки, независимо работающие на этом рынке, принимали решение о присоединение к той или иной системе. К 1978 году уже свыше 11 тысяч банков страны ыли подключены к одной из этих систем.

В 1970 году в США были приняты несколько законов, регулирующих использование карточек и карточный бизнес (В 1972 г. - Fair Credit Billinq Act, в 1973 г. Federal Privacy Act, в 1977 г. Equal Credit Opportunity Act ).

В 1976 году BankAmericard поменяла свое название на «VISA» с целью своего международного признания. В 1979 году была создана кампания «MasteкCard» - приемник MasterCharge. В 1969-1981 гг. количество банков, присоединившихся к системе MasterCard, сувеличилось с 4.461 до 12.504, а в системе VISA с 3.751 до 12.518. В конце 80-х годов система VISA увеличила преимущество над своим основным конкурентом в 3 раза.

Интересно, что изначально VISA и MasterCard запретили банкам выпускать карты конкурирующей системы. Однако позже под воздействием судебных разбирательств по фактам о нарушениях антитрестовских законов банки добились возможности сотрудничества с обоими системами.

Также усилилась конкуренция в области T & E (туризма и развлечений). На этом рынке наиболее заметно доминировала American Express. Несмотря на тот факт, что Citybank позже приобрел Diners Club и Carte Blanche в целях конкурирования с другими системами, в настоящее время по объёму базы клиентов AMEX в 12 раз опережает обе эти системы вместе взятые.

Хронология развития платёжных карточек

• 1950 - выпущена в обращение первая платёжная карточка Diners Club
• 1958 - Bank of America выпускает первую банковскую карточку
• 1965 - В Бельгии создаётся EUROCARD International
• 1967 - Среди банков Америки создаётся Межбанковская Карточная Ассоциация (Interbank Card Association – ICA)
• 1968 - Создаётся союз между EUROCARD International и ICA
• 1974 - Основывается Eurocheque International
• 1976 - Bank Americard преобразуется в VISA International
• 1979 - ICA преобразуется в MasterCard International
• 1988 - MasteкCard становится акционером EUROCARD International & EPSS
• 1992 - EUROCARD Int . & EPSS и Eurocheque Int. преобразуется в Europay International
• 2002 - Происходит слияние MasterCard Int. и Europay International